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Avis Babyloan : le prêt entre particulier international et solidaire

Babyloan est l’une des initiatives solidaires de microfinance qui a amplement fait ses preuves au cours des 10 dernières années. C’est une authentique solution de soutien économique pour tous ceux qui n’ont pas accès aux services bancaires. Grâce à son modèle économique simplifié et engagé, Babyloan rend possible des microcrédits responsables pour les populations les plus démunies. Une alternative humaine aux emprunts bancaires qui donnent du sens à l’argent prêté.

Face à une économie mondialisée et une conjoncture compliquée l’accès aux prêts bancaires s’est durci. Qu’en est-il des populations défavorisées qui sont souvent par nature exclues de ce système ? Et si vous pouviez vous engager dans des projets solidaires en prêtant un peu d’argent ? Découvrons Babyloan.

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Qu’est-ce que Babyloan ?

C’est quoi Babyloan ? Il est considéré que cette plateforme de prêt entre particulier est un Institut de MicroFinance (IMF). Son fonctionnement est construit sur le même modèle que la Grameen Bank fondée par le prix Nobel de la paix Muhammad Yunus qui vise à créer une économie alternative et solidaire. Un modèle économique simplifié qui permet aux pays du Sud de financer leurs projets par les pays du Nord par le biais de microcrédit solidaire à taux zéro. Il ne s’agit pas de charité. Les personnes à la source du projet de financement sont engagés à le rembourser. Les investisseurs, quant à eux, peuvent, une fois qu’il ont récupéré leurs fonds, investir dans un autre projet ou retirer leur argent.

Bayloan est donc une plateforme de crowdfunding classique qui réunit des investisseurs particuliers et des emprunteurs particuliers afin de permettre dans des conditions financières avantageuses de donner vie à des projets vitaux pour les demandeurs. La plateforme travaille actuellement en grande majorité sur des projets pour les populations les plus pauvres du monde (Afrique, Amérique du Sud) mais quelques projets locaux (via l’ADIE) comment à émerger.

Les offres de crédit entre particulier proposées par Babyloan

Babyloan propose un modèle de financement simple et unique. La seule chose qui varie réellement ce sont les fonds empruntés selon le projet choisi.

Un investisseur s’inscrit sur la plateforme et dépose des fonds à prêter. Il choisit un projet et détermine le montant qu’il veut engager dans ce dernier. Le minimum est de 10€ par projet. Une fois que le projet est financé en totalité, l’investisseur se fait rembourser mensuellement par l’emprunteur via la plateforme de micro-crédit Babyloan. Lorsque le prêteur a perçu l’ensemble de ses remboursements il peut choisir de retirer ses fonds ou de réinvestir dans un nouveau projet.

L’emprunteur est engagé pour un crédit sans intérêt. Par ailleurs l’ensemble des fonds prêtés ne vont pas directement dans la poche du demandeur. Un pourcentage est retenu par Babyloan pour son fonctionnement.

Tarifs et taux pratiqués par Babyloan

En tant qu’Institut de MicroFinance Babyloan n’a pas pour vocation de réaliser des profits juteux. C’est pourquoi une grande transparence est de mise sur l’utilisation des fonds. Une large partie de l’argent investi est reversée aux emprunteurs pour que leurs projets voient le jour sans charge financière trop lourde. Les prêts sont donc sans intérêt (PTZ). La plateforme se rémunère directement sur les fonds avant distribution.

Par ailleurs ce sont les investisseurs qui contribuent à deux niveaux :

  • les fonds qu’ils engagent avec une utilisation libre quand un projet arrive à son terme
  • la contribution qu’ils versent à chaque projet dans lequel il se lance

C’est sur cette contribution que Babyloan retient ses frais de fonctionnement : maintenance, équipe sur place, transferts d’argent principalement. Elle est calculée par palier :

  • 10€ – 20€ = 2€
  • 21€ – 40€ = 3€
  • 41€ – 60€ = 4€
  • 61€ – 90€ = 5€
  • 91€ – 150€ = 6€
  • 151€ – 200€ = 8€
  • > 200€ = 3€ par tranche de 100€

Une autre possibilité est offerte aux investisseurs : l’adhésion annuelle. Quels que soient les projets dans lequel le prêteur s’engage il paie une contribution globale de 10% calculée sur les fonds versés sur son compte.

À qui s’adresse Babyloan ?

Côté prêteur la plateforme de micro-crédit Babyloan s’adresse à tous les porteurs de projets n’ayant pas accès au système bancaire classique. Ce sont souvent les populations les plus défavorisées de la planète qui n’ont souvent même pas de compte en banque : un éleveur de moutons au Sénégal ou un riziculteur au Vietnam. Babyloan vise à étendre son action solidaire aux populations intégrées aux pays riches qui ont besoin de financement sans passer par les banques. Quelques initiatives locales en France commencent à voir le jour.

Côté emprunteur nous sommes tous des investisseurs en puissance. La mise minimale de 10€ (+ contribution) à investir dans un projet est un prix d’appel accessible à tous ceux avec une situation financière stable. La flexibilité de l’utilisation des fonds en multi projet et la possibilité de les retirer facilement dès qu’un remboursement est achevé sont des atouts intéressants.

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Peut-on faire confiance à Babyloan ?

Le premier indice du sérieux de Babyloan est que la plateforme de prêt solidaire existe depuis une dizaine d’années maintenant. L’IMF communique régulièrement sur l’avancée des projets sur lesquels il a porté son attention via sa plateforme média.

Le deuxième point qui inspire confiance est la grande transparence sur l’utilisation des fonds. Il n’y a pas d’omerta sur tel ou tel poste de dépense. La pratique du prêt à taux zéro (PTZ) est clairement une preuve pratique de l’absence de motivation par le profit.

Enfin peut-être la démonstration de la probité indiscutable de Babyloan est que le plus gros poids économique repose sur les investisseurs. D’un côté les fonds propres investis, de l’autre la contribution qui permet au système d’exister. Une responsabilisation importante qui n’est motivée que par la dimension solidaire.

Conclusion : notre avis sur Babyloan

Babyloan est une excellente méthode de financement de crédit entre particulier. La plateforme donne une perspective très éco responsable et solidaire au peer-to-peer. De nombreux projets au coeur des populations défavorisées ont pu voir le jour grâce à cette initiative tournée principalement vers l’humain et sa capacité de réalisation lorsqu’on lui en donne les moyens à l’aide d’initiative à sa mesure.