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Avis Finfrog : le micro-crédit entre particuliers

Finfrog semble être une alternative sérieuse et fiable dans le domaine des prêts entre particulier. Une obtention plus facile et plus rapide d’un micro crédit qu’avec une banque traditionnelle crée une aura de sympathie autour de cet organisme spécialisé. Il est malgré tout important de rester vigilant sur les méthodes utilisées par le financeur pour récolter ses fonds et leur répartition. C’est une entreprise jeune avec un nouveau concept sur lequel nous avons peu de recul.

Il est bon de savoir que les habituels exclus du système de prêt traditionnel ont enfin des solutions de financement pour la réalisation de leurs petits projets. Dans la famille des micro crédits entre particulier Finfrog se fait progressivement une place de choix. Que vaut cette plateforme de prêt entre partculier ? Est-elle fiable ?

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Qu’est-ce que Finfrog ?

Finfrog est une plateforme qui réunit des investisseurs particuliers et des emprunteurs particuliers pour l’un puisse aider à financer le projet de l’autre. Le mécanisme de base repose sur les mêmes codes que les banques : l’individu A emprunte une somme d’argent à un individu B sur un délai déterminé à l’avance via l’intermédiaire Finfrog. Le remboursement se fait mensuellement d’une somme définie dans les conditions du prêt avec des intérêts.

L’argument choc de Finfrog est sa rapidité de traitement des dossiers et donc de la mise à disposition des fonds en maximum 72h. La plateforme peut obtenir de tels résultats grâce à un processus de montage administratif 100% dématérialisé et un système de remboursement de crédit simplifié. Finfrog est l’illustration des merveilles que peut réaliser la FinTech, d’où est issu le créateur. Depuis 2016 Finfrog aide à des personnes qui n’ont pas accès aux banques à obtenir des petits emprunts pour leurs projets.

La grosse particularité de Finfrog est qu’il est un Intermédiaire de Financement Participatif (IFP) et qu’il présente une devanture légale irréprochable : déclaré à l’ORIAS, autorisé par les instances bancaires, soutenu par des outils informatiques réputés fiables comme MangoPay (Crédit Mutuel Arkeas) et Budget Insight.

Les offres de crédit entre particulier proposées par Finfrog

Finfrog est spécialisé dans les mini crédits entre particuliers. A savoir que la loi considère que les mini crédits sont par nature exclus des règles qui encadrent les crédits à la consommation. La plateforme propose des emprunts à partir de 200€ jusqu’à 600€ pour une durée maximale de 4 mois. Le montant de la mensualité de remboursement est calculé sur ces deux critères.

Les offres de crédit Finfrog sont particulièrement orientées pour les petites dépenses potentiellement imprévues : panne qui nécessite l’intervention d’un professionnel, changement d’un matériel multimédia ou besoin ponctuel de trésorerie pour éviter un découvert non autorisé.

Le montage de dossier est simplifié et rapide via l’application dédiée. Les pièces demandées se résument à un IBAN pour le dépôt des fonds après acceptation, une pièce d’identité, une carte bancaire Mastercard ou Visa pour le remboursement et les codes d’accès du compte concerné. Ce détail peut paraître étrange et peu engageant. Cependant ces données ne sont pas conservées par Finfrog mais confiées à Budget Insight qui s’occupe des transactions bancaires sécurisées. L’accès direct à votre historique bancaire évite l’envoi des relevés.

Tarifs et taux pratiqués par Finfrog

Est-ce que Finfrog est vraiment si bon marché que cela ? C’est principalement une question de perspective. Si on considère le simple coût des intérêts sur la période donnée on peut considérer que le micro-crédit Finfrog est peu cher. Or si on le compare aux taux pratiqués par un spécialiste comme Cetelem nous déchantons vite. Pour une somme similaire un emprunt de 300€ sur 3 mois chez Finfrog va finalement coûter 318€ à l’emprunteur soit presque 20% TAEG fixe. Chez Cetelem pour un emprunt d’un montant identique sur 6 mois le coût final du crédit est de 313€ soit presque 12% TAEG fixe.

Les taux de la plateforme de prêt entre particulier est donc beaucoup plus chère. Dans le cas d’un financement pour éviter un découvert autorisé cela n’a aucun sens. Sa carte maîtresse est clairement son accessibilité à un public élargi.

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À qui s’adresse Finfrog ?

Sur le principe nous pourrions en conclure que Finfrog est ouvert et fait pour tous. La réalité est à nuancer. Il faut reconnaître que l’IFP a des exigences moindre qu’une banque ou organisme de prêt traditionnel et que le montage de dossier est beaucoup plus rapide. Idéal quand le petit besoin d’argent est très urgent.

Or les profils du type interdit bancaire et dossier de surendettement à la Banque de France sont toujours scrutés avec minutie. Finfrog possède des marges restreintes et ne peut se permettre de sélectionner des profils à risques. Les profils présentant toutes les garanties – CDI, revenus corrects, pas d’incident bancaire – ont plus de chance de passer. Malheureusement comme souvent les clients plus précaires risquent de devoir montrer patte blanche pour réussir à obtenir un accord de principe sous 24h.

Peut-on faire confiance à Finfrog ?

C’est un point qui revient souvent dans les discussions autour de Finfrog. La plateforme FinTech est-elle vraiment fiable ? Nous pouvons comprendre que donner ses données bancaires à un tiers n’incline pas à une confiance aveugle.

Pourtant nous le disions en présentation Finfrog a été fondée en 2016. Son concept de validation de prêt est extrêmement novateur et nous disposons de peu de recul sur sa fiabilité.

Finfrog présente nombre de garanties légales auprès des instances de contrôle françaises. L’application et le système économique est à la pointe de la FinTech et propose une sécurité maximale tant pour les prêteurs que les emprunteurs.

Les avis clients sont tous plutôt bons sans aucune garantie qu’il ne s’agisse pas d’avis monnayés de la part de l’IFP.

Conclusion : notre avis sur Finfrog

Notre avis sur Finfrog est plutôt positif. C’est une excellente plateforme de micro crédit entre particulier avec des tarifs un peu élevés mais avec des conditions d’accès et d’obtention de prêts rapides et sécurisées. La dématérialisation complète facilite grandement le processus. Le service client est très réactif. La sécurité informatique est rassurante. Quelques années de plus et un changement d’habitudes de consommation devraient transformer Finfrog en un grand succès pour les mini crédits pour ceux qui ne peuvent pas emprunter classiquement.